Porządkowanie swojego budżetu najlepiej zacząć od znalezienia
optymalnego systemu zarządzania finansami. System ten powinien być
optymalny dla każdego z nas. Każdy ma inne potrzeby na które wydaję
pieniądze i dlatego też każdy będzie odkładał oszczędności na inny cel.
Bardzo dobrym pomysłem jest pogrupowanie oszczędności poprzez
otwarcie kilku dodatkowych rachunków w banku. Na poniższej ilustracji
widać przykład przydzielenia odpowiednich rachunków do poszczególnych
celów oszczędnościowych.
Bieżące wydatki
Rachunek główny stanowi podstawę naszego konta
bankowego. To na ten rachunek wpływają wszelkie należności i to z tego
rachunku zarządzamy na jakie rachunki docelowe dotrą nasze nadwyżki
finansowe. Poprzez rachunek główny mamy bezpośredni dostęp do gotówki
potrzebnej na opłacanie bieżących potrzeb.
Średnioterminowe wydatki
Rachunki oszczędnościowe, które oferują nieograniczone bezpłatne
wypłacanie pieniędzy są niżej oprocentowane mimo to oferują
oprocentowanie wyższe niż rachunek główny.
Dla celów średnioterminowych pieniądze najlepiej przelewać na
rachunek z opcją łatwego dostępu do oszczędności. W tym wypadku
oprocentowanie stanowi mniejszą wagę. Takim celem krótkoterminowym jest fundusz awaryjny
czyli obowiązkowy rodzaj dodatkowego rachunku pozwalający przetrwać
trudne chwile gdy pilnie potrzebujemy gotówki na nie przewidziane
konieczne wydatki. Dobrą praktyką jest tworzenie funduszy
średnioterminowych i przetrzymywania do końcowego terminu pieniędzy
przeznaczonych na opłacanie zobowiązań finansowych takich jak rachunki.
Długoterminowe wydatki
Rachunki oszczędnościowe oraz lokaty długoterminowe
to dość dobrze oprocentowane rachunki, które spełniają rolę rachunków na
które są przelewane środki na cele długoterminowe oraz rachunków na
które są przelewane środki do których chcemy mieć łatwy dostęp jak i
wyższe oprocentowanie.
Dla celów długoterminowych nadwyżki finansowe dobrze jest przelewać
na pierwszy przystanek czyli nasz dodatkowy rachunek do uzbierania
większej kwoty a następnie zainwestować oszczędności w struktury
inwestycyjne oferujące większe potencjalne zyski niż rachunek
oszczędnościowy czy też lokaty. Ucieczka nadwyżki finansowej dla celów
długoterminowych poza łatwo dostępne rachunki oszczędnościowe bądź
lokaty daje również tę zaletę iż trudniej jest wypłacić środki.
Oczywiście fundusz wakacyjny czy też fundusz bezpieczeństwa można zaliczyć do celów długoterminowych jednak nie poleca się nabywać za te środki np. funduszy inwestycyjnych. Fundusz oszczędnościowy
to środki zaplanowane na odległą przyszłość i tutaj ważne jest wyższe
oprocentowanie, którego niestety rachunek oszczędnościowy czy lokata
długoterminowa nie oferuje.
Podsumowanie
Oszczędzanie pieniędzy na różne cele na kilku rachunkach stanowi
barierę psychologiczną, która zapobiega nie potrzebnemu wydawaniu
nadwyżek finansowych. Grupowanie, nazewnictwo czyli cel oraz rodzaje
dodatkowych rachunków są indywidualną kwestią każdego z nas i to my sami
powinniśmy ocenić nasze potrzeby zarówno w ilości celów jak i dobranego
oprocentowania, niemniej bardzo ważne jest mieć oszczędności i stale je zwiększać.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz